浅谈如何做好银行的运营管理工作（解读银行运营管理平台）

一、概要

1.1.项目背景：

随着现代金融行业和互联网技术的不断融合，新型金融服务模式和新金融业态的快速发展，提高渠道竞争力以及数据的使用效率已成为我行探索的新方向。我行目前现状如下：

1、数据支撑薄弱：现有业务数据采集不全面，数据分散在各个系统，数据支撑汇总能力不足。

2、管理工具缺乏：现有网点管理依旧存在部分人工处理，线下处理，无法高效精准的进行日常事务管理。

3、风险告警落后：面对客户服务，业务响应，交易过程中无法做到全方位的风险预判与预警及时解决。

1.2.项目内容：

本项目主要实现运营管理报表可视化部分，具体明细如表1所示：

以上功能权限要求按照总-分-支竖向结构结合人员岗位权限横向结构实现，管理人员信息、机构信息、及展示的数据、指标等均可增删改。

1.3.项目目标：

针对机构、柜员、业务、设备、渠道等运营管理对象，实现全行银行网点、自助设备、柜员等信息的可视化，做到网点系统全面覆盖，实时营运状况监控，全面运营分析管理，为不同的层次、部门提供数据决策分析能力，加强管控能力、降低运营成本；实时掌控风险，提升风控能力。

二、项目方案

2.1.技术方案

根据前期厂商交流及结合本行现状，综合业务需求，建议提供以下建设方案：

引进公司现有的运营管理系统和数据采集系统。用户、权限、相关指标管理、可视化视图均在运营管理系统落地，数据采集系统同时对接行内消息中间件、原系统备份库表等获取对应的业务数据，主要涉及系统包括柜面系统、核心账务系统、智能大堂服务管理系统、集中作业、交易中心、视频监控系统、二代支付系统、自助设备管理系统、统一员工管理系统、统一机构管理系统等。最终实现对基础数据的浅加工（主要用于可视化视图）。

视频监控系统接入方案：

运营管理系统是部署业务二区，视频监控系统是外网区，通过固定工位方式，在PC机上安装双网卡，通过交换机、防火墙专线连接视频监控系统。

逻辑架构如图1所示：

物理及网络架构如图2所示：

高可用架构如表2所示：

DB2使用说明：

实时获取自助设备、集中作业、柜面系统、叫号系统等原系统的数据，用于TV屏运营效能业务量统计、智能授权业务量统计等展示。

使用原因：

• 运管系统实时数据获取需求，行内CDC接入资源有限无法满足，也没有DB2到OBase数据实时同步机制。

• 涉及原系统较多，提供接口方式涉及原系统配合开发，项目周期无法把控，且实效性过高也需要考虑对原系统的性能影响。

• 后续测试过程，会调试数据，可能存在部分出数逻辑调整，通过采集中间表的方式，降低系统间的耦合性。

• 本项目严格按照银保监会项目管理规范与PMO制定的项目流程，依据技术方案、项目章程等规定，推进项目实施。

三、项目创新点

3.1.业务创新点

随着现代金融行业和互联网技术的不断融合，新型银行业务的扩展丰富和新金融业态的快速发展，传统运营缺乏多渠道的联动，运营决策多为经验积累，对人的依赖一定程度上限制了业务发展，运营人员变动带来影响更为巨大。

现针对银行系统数据支撑薄弱、管理工具缺乏、风险告警延迟等现状，分层次从机构、柜员、业务、设备、渠道等角度出发，实现全行网点运营、厅堂繁忙程度、机构人员运营情况、设备运行情况及全行智能服务运营情况的数据监控和分析，打造全新数字化运营新模式。

3.2.技术创新点

总体技术方面：运营管理系统采用本行自助研发HELP基础平台，在此基础上使用SpringBoot框架构建应用服务，通过服务发现、注册、服务消费等进行应用场景服务访问，结合HELP平台的基础服务能力，能快速构建服务并交付使用。

数据集成方面：运营管理系统具备整合多套数据源，多维融合发挥数据价值的能力，通过行内以建设ESB企业服务总线、数据总线提供强有力的数据支撑，实现运营管理系统数据的统一存储、统一分析、打破烟囱式的系统建设代理的数据集成壁垒，实现系统数据的互联互通，实现主要业务系统数据层面整合，多维展示各类指标，进一步发挥数据在运营管理中的价值。

四、技术特点

运营管理平台对接二代支付系统、柜面系统、核心账务系统等十个业务系统的基础数据，通过对接行内消息中间件、原系统备份库表等获取对应的业务数据，实现业务数据浅加工以服务于可视化视图创建。

运营管理平台的数字化运营涉及环节是多方面的。

从前端系统，用户通过TV屏、电脑PC屏均可感受到不同的数据化平台体验，同时可通过移动端及时接受到预警通知等讯息，实现更灵活的运营能力。

中台对接我行大数据平台，通过各业务系统供数给大数据平台，实现在不影响业务系统的基础上捕捉业务数据。

后台通过梳理数据标准，对标落地系统数据，分层加工运营数据。

通过前、中、后台相互配合，最终实现多渠道数据自动分类汇总、不同层次差异化智能画像、头寸/内部账预警实时提醒、可下钻的多层次数据视图，最终打造对口银行的运营管理平台。

管理员登录运营管理系统，给总行、分行、支行人员分配相应的权限，及所有指标阀值调整。支持数据下钻，即总行的人员可以看到总分支的数据报表，分行人员可以看到分行、支行的数据报表，支行人员只能查看自己支行的数据报表。

五、项目过程管理

沟通机制：通过双周会，项目经理、业务、需求、开发对齐进度、需求迭代，同步风险和应对方案。

风险处理机制：

1）风险管理组织对风险进行风险，并制定可操作的规避/缓解措施和应急计划；

2）风险管理组织根据风险规避/缓解措施计划向风险责任人分配任务，同时确保责任人按照风险对计划执行了减缓或者解决风险的活动；

3）风险管理组织确保在周期性的项目例会、阶段评估会议上检查风险的态度，风险应对计划的状态，更新风险的可能性和影响程度，并记载当前进展；

4）对应规避措施未能奏效的风险及升级的风险，及时调整风险应对计划。

六、运营情况

目前，运营管理平台已与核心业务系统、综合柜面系统、自助设备监控平台、智能排队机系统、电子渠道、移动厅堂、集中作业平台、账管平台、柜员积分管理系统、绩效考核系统、蓝信等多个重要运营系统完成对接。平台按照“聚合、挖掘、决策”的系统建设思路，进一步汇集网点运营系统数据，探索建设“运营管理智能大脑”，提高常熟农商银行网点运营趋势分析能力，持续提升运营决策的数据化、智能化水平。

七、项目成效

本项目于2020年9月底上线，目前实现支付清算监控数据的及时更新，监控头寸、内部账账户情况，实现及时预警，控制业务风险、节约头寸成本。自上线至今，节约1000万清算资金成本。

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